Забирают жильё, заводят уголовку: как в России наказывают заёмщиков за просрочку кредита

За неуплату долга по кредиту на заёмщика могут возбудить уголовное дело. За злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту наказывают штрафом и даже лишением свободы на срок до 2 лет.

Ещё на заёмщика могут завести дело о мошенничестве, если выяснится, что он предоставил банку заведомо ложные сведения, получил кредит и не выплатил его. Но это самые жёсткие сценарии. Чаще всего за просрочку кредита наказывают другими способами.

О трёх часто применяемых санкциях банков рассказало издание РИАМО. За просрочку кредита заёмщику грозят:

 - штрафы и пени;

 - конфискация имущества и денег на счетах.

 - уголовное дело.

Пени отличаются штрафов тем, что начисляются периодически: каждый день, раз в неделю, месяц и т. д. Конкретные санкции прописываются в договоре с заёмщиком. Штрафы же назначают за конкретную просрочку.

Если у банка никак не получается получить от должника нужную сумму, он может обратиться в суд.

Чем грозит обращение банка в суд

Суд чаще всего занимает сторону кредиторов, будь то банки или микрофинансовые организации. Вот какое решение может вынести суд:

 - обязать должника досрочно погасить долг;

 - арестовать и передать банку имущество заемщика;

 - наложить ограничения на дебетовые и кредитные карты должника;

 - изменить график платежей и размер процентной ставки.

Что будет, если долг продадут коллекторам

В договоре с заёмщиком банк указывает, что сможет продать долг коллекторскому агентству — профессиональным взыскателям долгов. Но в последние годы правила работы коллекторов жёстко регламентированы законом.

Коллектор не имеет права:

 - общаться с должником с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни;

 - звонить более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц;

 - отправлять сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.

Что делать с просрочкой по кредиту

В идеале нужно как можно скорее погасить пропущенные платежи. Для этого надо позвонить менеджеру банка и обговорить новый график платежей. Но что делать, если закрывать просрочку нечем? Можно попробовать что-нибудь из этого:

 - добиться кредитных каникул;

 - реструктуризировать долг;

 - рефинансировать кредит;

 - обратиться в страховую компанию (если просрочка образовалась из-за форс-мажорных обстоятельств, от которых должник был застрахован);

 - подать заявление на банкротство.

С 1 ноября 2023 года в России действует облегчённая процедура банкротства. Россияне смогут банкротиться без суда, если их задолженность составляет от 25 000 до 1 млн рублей. Раньше эти границы были на уровне от 50 000 до 500 000 рублей.