Как антиколлекторы наживаются на должниках
Выкуп миллионных долгов за бесценок, списание кредитов, редактирование кредитной истории – подобными предложениями сегодня пестрит интернет.
Рынок услуг так называемых антиколлекторов оценивается в 50 млрд рублей в год. При этом большая часть этих денег уходит в карманы мошенников.
За последние годы россияне буквально погрязли в кредитах. По официальным данным, по итогам 2023 года объём просроченной задолженности превысил 3 трлн рублей. Надеяться на рост доходов пока не приходится. А это значит, что граждане будут ещё больше занимать и всё реже отдавать – имеющиеся доходы «съедят» растущие цены на товары и услуги. Естественно, что в такой ситуации многие клюнут на предложения законным методом избавить от возникших долгов.
Рвачи и псевдоинвесторы
Прежде всего важно иметь в виду следующее: антиколлекторов, или «раздолжнителей» – в прямом смысле этого слова, не существует. Нет никаких волшебников, которые могут просто взять да и отменить непогашенные обязательства. Потому объявления типа «законно спишем все ваши долги» изначально содержат известную долю лукавства.
Условно всех игроков на рынке можно разделить на несколько категорий. Первые – это «раздолжнители» – рвачи. Такие конторы предлагают самые обычные услуги по оформлению процедуры банкротства физических лиц. Да, в рекламных слоганах они часто используют фразы типа «спишем ваши долги». Но по факту речь идёт о запуске вполне легальной процедуры банкротства и работе арбитражных управляющих.
Другой вид антиколлекторов – инвестиционные «раздолжнители». Для них имеющиеся у человека кредиты служат лишь поводом продать ему некий инвестиционный продукт, который якобы должен помочь заработать деньги и выплатить долги. Причём зачастую речь идёт даже не о заработках на фондовом рынке, а об участии в финансовой пирамиде.
На грани мошенничества
Ещё один вид – «антиколлекторы-сутяжники», которые балансируют на грани мошенничества. Как правило, избавлять клиента от долгов они изначально не планируют. Для этого в договоре прописывается лишь оказание информационных или консультационных услуг, а также взаимодействие со службами взыскания банка или коллекторами. Как и раздолжнители-рвачи, сутяжники предпочитают получать от клиентов ежемесячную абонентскую плату. Их стандартный сценарий – убедить клиента строчить жалобы в Центробанк, в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор с банкирами и т.п.
Понятно, что ничто из этого долг по неоплаченному кредиту не уменьшит. «Вся эта канитель заняла у меня два месяца жизни и стоила 18 тыс. рублей, которые я с трудом нашёл, чтобы оплатить «юридическую помощь», по сути оказавшуюся бессмысленным маранием бумаг», – жалуется Дмитрий из Самары, попавшийся на удочку одной из таких контор.
Наконец, есть на рынке и откровенные мошенники – дельцы, предлагающие выкуп вашего долга у кредитора за 10% от его суммы. Дабы особенно не светиться, такие дельцы обычно предлагают свои услуги где-нибудь на avito или в телеграм-каналах. Обратите внимание: как правило, все такие объявления на avito свежие. Просто потому, что после появления хотя бы одного негативного отзыва автор объявления его тут же закрывает. И так по бесконечному кругу. Стоимость выкупа долга такие дельцы оценивают обычно в 5 тыс. рублей, однако в ходе переговоров цена обычно меняется в разы. «Встретиться в офисе отказывается. В объявлении одна цена, а при разговоре минимальный старт в 5 раз больше. На просьбу прислать документы, которые от моего имени нужно подписать, отвечает, что это коммерческая тайна даже для меня», – делится впечатлениями о сотрудничестве с одной из таких контор один из клиентов.
Многие из таких дельцов не выполняют даже самых простых обязательств, как, например, общение с коллекторами – услуга, которую обещают практически все «раздолжнители». «Вначале вроде договорились об оказании услуги по выкупу долга у коллекторов. После оплаты прислали договор, но совсем другого типа и сказали ждать месяц-два. Причём сказали, что связались с коллекторами, а на самом деле нет», – пишет в своём отзыве на avito пользователь Лариса.
При этом в своём объявлении горе-«раздолжнитель» в выражениях не стесняется, обещая избавить от всех долгов сразу. «Наши услуги охватывают сотрудничество с такими крупными банками, как Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», Совкомбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ОТП, «Русский Стандарт» и многими другими», – сулят дельцы. При этом представители крупных банков уже не раз негативно высказывались в адрес антиколлекторов, отмечая, что те как минимум вводят своих клиентов в заблуждение, а иной раз и вовсе работают на грани закона. «Они ведут агрессивные рекламные кампании, предоставляют клиентам неполную или недостоверную информацию об условиях и последствиях процедур освобождения от обязательств, а также проактивно предлагают варианты недобросовестного поведения, что ведёт к увеличению объёма банкротств среди граждан», – констатировал в интервью «Банковскому обозрению» директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка Денис Кузнецов.
Простые решения
Кстати, а почему же граждане не пытаются обратиться к заслуживающим доверия юристам и пройти через процедуру банкротства? «Если попытаться составить «портрет» клиента антиколлекторов, то он будет примерно таким: гражданин чаще после 35–40 лет. Профессия относится к рабочим специальностям и связана с неквалифицированным трудом. Как правило, доход на уровне прожиточного минимума или минимального размера оплаты труда, поэтому у гражданина имеется множество непогашенных обязательств перед банками и микрокредитными организациями. Ежемесячный платёж по обязательствам может превышать уровень получаемого дохода. Средний размер долга превышает 500 тыс. рублей», – рассуждает доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Плеханова Мери Валишвили.
Как отмечают специалисты, оказавшись в долговой яме, да ещё и под прессингом агрессивных сотрудников служб взыскания, такие граждане, как правило, оказываются не способными критически относиться к рекламе «раздолжнителей». Потому они рады отнести свои последние деньги тем, кто предлагает им избавить их от неподъёмных финансовых обязательств. А самое главное – действующая аж с 2015 года процедура банкротства для физлиц по сей день простым гражданам представляется достаточно сложной. Именно потому многие соглашаются заплатить 15 тыс. рублей дельцу, обещающему в кратчайшие сроки решить все проблемы.
Кстати
В марте появилась информация о том, что Центробанк и Генпрокуратура готовят поправки в закон о рекламе, призванные запретить рекламу антиколлекторских контор. Впрочем, ещё 10 лет назад регулятор отмечал, что такие фирмы часто вводят потребителей в заблуждение или и вовсе нарушают их права. Однако никаких мер за все эти годы так и не было принято.
Даже если инициатива будет одобрена, не факт, что это уменьшит количество «раздолжнителей» – многие из них смогут адаптировать рекламу под новое законодательство. А откровенные мошенники и сегодня предпочитают не светиться, разыскивая своих жертв на тематических чатах, в закрытых группах в соцсетях и телеграм-каналах.